بنابر گزارش جدید فیچ ریتینگز، سهام بازار بانکهای اسلامی ترکیه رشد خواهد کرد. این موضوع نشانگر اهمیت راهبردی بانکداری مشارکتی برای دولت و راهبرد دولت برای رشد گستردهتر تأمین مالی مشارکت در ترکیه- همانطور که در سند راهبرد مالی مشارکت ترکیه که اخیراً منتشر شده است- آمده است.
سهم بازار این بخش در سالهای اخیر افزایش یافته است که عمدتاً ناشی از ورود و رشد سریع سه بانک دولتی بوده است. بانک های اسلامی در پایان سال 2022 به ترتیب 8.3، 7.6 و 10.1% از داراییهای بخش بانکی، تامین مالی و سپردهها را به خود اختصاص داده اند. هدف دولت این است که بانکهای مشارکتی تا سال 2025 به 15% از داراییهای بخش بانکی برسند. کانالهای توزیعی محدود و آگاهی پایین مردم میتواند چشمانداز این بخش را محدود کند.
ریسکهای برای پروفایل اعتباری بانکهای اسلامی با قرار گرفتن در معرض نوسانات کلان و بازار در بحبوحۀ عدم قطعیت سیاست، تورم بالا، آسیبپذیریهای خارجی ترکیه، ریسکهای فصلی و قرار گرفتن در معرض بخش ساختوساز و سایر عوامل افزایش مییابد. عدم اطمینان در مورد تأثیر انتخابات و زلزله نیز ریسکهای نزولی ایجاد میکند. با وجود این، نسبت تأمین مالی غیرجاری این بانکها به 1.6% در پایان سال 2022 کاهش یافت که با حمایت از رشد مالی اسمی بالا و جمع آوری در محیط تورمی همراه بود.
بانکهای اسلامی ترکیه عمدتاً از طریق سپرده تأمین میشوند که به قرار گرفتن در معرض نسبتاً محدود بدهی خارجی FC میانجامد و ریسکهای تأمین مالی مجدد را کاهش میدهد. با وجود این، دلاریشدن سپردههای این بخش، زیاد است و اگر با حمایت سهامداران یا بسته شدن بلندمدت بازار جبران نشود، نقدینگی FC میتواند تحت فشار بیثباتی سپرده در سراسر بخش قرار گیرد.
سرمایهسازی بخش، با پوشش کامل ذخایر تأمین مالی غیرجاری و حائلهای سود قبل از کاستهشدن، کافی است. نسبت CET1 بخش (پایان سال 2022: 14.6%) شامل افزایش 350-400 واحدی در هر واحد (برآورد فیچ) از ضریب آلفا (کاهش 50% داراییهای با ریسک محاسبهشده که از طریق حسابهای سهم سود تامین میشود) و تعلیق داراییهای با ریسک محاسبه شده در کل بخش میشود اما سرمایهسازی نسبت به ریسکهای کلان و کیفیت دارایی، کاهش رشد و استهلاک لیر حساس است.